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            21對話丨獨家對話招行行長王良:高質量發展的招行探索

            2024年03月11日 15:35   21世紀經濟報道 21財經APP   辛繼召

            21世紀經濟報道記者 辛繼召 深圳報道

            “我們將加快打造價值銀行,以自身高質量發展助力國民經濟高質量發展?!闭猩蹄y行黨委書記、行長王良在接受記者專訪時表示。

            近日,“龍年廣東第一會”——廣東省高質量發展大會在深圳舉行。會后,王良接受了21世紀經濟報道記者專訪。

            高質量發展已是經濟金融工作的主線。去年11月召開的中央金融工作會議鮮明提出加快建設“金融強國”的目標,并提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。今年1月召開的省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題研討班,亦強調要“逐步走出一條中國特色金融發展之路”。

            從廣東深圳起步的招行成立已有37年,是第一家由企業發起設立的全國性股份制商業銀行,因零售銀行特色而被市場稱為“零售之王”。面向高質量發展新階段,招行提出價值銀行戰略目標,對該行的經營管理也有了新的思考。

            王良表示,“五篇大文章”緊扣現代化產業體系建設和共同富裕,是銀行客戶結構、業務結構、資產結構調整的重要方向。對于招行來講,做好“五篇大文章”不僅僅是服務實體經濟的職責所在,也是自身高質量發展的必然要求。 

            打造價值銀行實現高質量發展

            21世紀經濟報道:去年初,招行提出“以價值銀行戰略目標,引領招商銀行高質量發展”。招行將如何打造價值銀行,實現自身的高質量發展?

            王良:招行提出價值銀行戰略,歸根到底就是要以自身高質量發展助力國民經濟高質量發展。打造價值銀行是招行高質量發展的必由之路。通過打造價值銀行,更好發揮招行在優化社會資源配置、促進產業轉型升級、提高人民生活水平、維護國家金融安全、紓困微觀市場主體等方面的作用;通過打造價值銀行,把握銀行業趨勢性變化,與新發展階段相適配,提升招行的經營理念、管理水平和發展質量,構建招行馬利克曲線和持續競爭能力。

            我們將加快打造價值銀行,實現高質量發展。發展宗旨上,堅持履行好金融服務實體經濟的天職,構建與實體經濟和民生需求相適應的產品服務體系,助力經濟增長動能加快向“科技+產業+金融”轉變。發展目標上,堅持為客戶、員工、股東、合作伙伴、社會創造綜合價值,實現共生共贏。發展理念上,堅持長期主義,遵循“增量-增收-增效-增值”的價值創造邏輯,堅持“質量為本、效益優先、規模適度、結構合理”。發展路徑上,堅持差異化特色化,在錯位發展中做強做優做大,滿足客戶多層次、多樣化的金融需求。發展格局上,堅持均衡協同,輕資本業務要做優做大,重資本業務要做好做強,推進零售金融、公司金融、投行與金融市場、財富管理與資產管理四大業務板塊既特色鮮明又相互促進。發展模式上,著力打造“嚴格管理、守正創新”雙輪驅動的高質量發展新模式,以管理促“穩”,以創新促“進”,不斷鞏固現有優勢,打造新的優勢。 

            “五篇大文章”的招行實踐

            21世紀經濟報道:建設現代化產業體系需要金融業的支持。中央金融工作會議提出做好“五篇大文章”。這些都是商業銀行服務實體經濟發展的應有之義。招行是如何思考和安排的?

            王良:“五篇大文章”緊扣現代化產業體系建設和共同富裕,未來發展前景廣闊,市場潛力巨大,為銀行客戶結構、業務結構、資產結構調整指明了重要方向。

            對于招行來講,做好“五篇大文章”不僅僅是服務實體經濟的職責所在,也是滿足不斷變化的客戶需求、實現自身長遠健康發展的必然要求。招行去年初提出打造“八大特色金融”,包括科技金融、綠色金融、普惠金融、智造金融、數智金融、跨境金融、汽車金融、養老金融。其內涵與金融支持現代化產業體系、“五篇大文章”高度契合。

            圍繞“五篇大文章”,招行制定了體系化行動方案,成立相應的業務委員會,優化組織架構,明確目標愿景??萍冀鹑诜矫?,以專門隊伍、專門產品、專門政策、專門機構、專門考評、專門流程等“六個專門”機制為抓手,不斷提升科創企業服務質效,助力培育更多新質生產力;綠色金融方面,建設“五橫七縱”產品服務體系,圍繞綠色融資、綠色資產運營、綠色投資、綠色零售和碳金融五大場景,提供一站式金融服務;普惠金融方面,聚焦供應鏈金融、科技金融、小微金融三條主線,打造“人+數字化”差異化發展模式,以數字化、集約化、標準化提升服務效率和服務廣度;養老金融方面,發揮全牌照優勢和大財富管理優勢,整合全行資源,打通養老金融全價值鏈、全生態鏈,提升運營、投研、產品、系統等核心能力;數字金融方面,發揮全面上云優勢,率先布局金融大語言模型(FinGPT),推進高質量數字化轉型,運用領先的金融科技能力服務個人和企業客戶,助力數字中國建設。

            目前,招行“五篇大文章”取得了初步成效。截至2023年末,科技企業貸款、綠色貸款、普惠型小微企業貸款余額分別較上年末增長44.95%、26.00%、18.56%,均高于全行一般性貸款增速;個人養老金賬戶繳存總額居行業前列,養老金托管規模突破萬億大關;零售業務基本實現線上化,公司金融基礎業務線上化率超過95%,服務產業數字化的財資管理云客戶數增長62.2%,閃電貸、招企貸等數據融資產品展現較強的市場競爭力。

            未來,招行將進一步加大力度,在做好“五篇大文章”中發揮更大作用。一是強化組織。發揮業務委員會的作用,自上而下加強組織推動,加強產品、服務和模式創新。二是加大投入。加大人力、科技、資本、風險等各方面的資源投入,拉長板、補短板、固底板、鍛新板。三是發揮優勢。充分發揮科技領先優勢、零售金融體系化優勢、綜合化布局和服務優勢、“全行服務一家”的組織協同優勢、行業專業化優勢,打造“五篇大文章”的招行特色,提升市場競爭力。四是打造品牌。加大對招行特色優勢的宣傳,提升招行在“五篇大文章”的品牌影響力,讓客戶能夠更快找到招行,讓招行能夠服務更多客戶。

            21世紀經濟報道:作為總部扎根在廣東的商業銀行,招行在支持本地實體經濟發展方面,有哪些舉措和成績?

            王良:招商銀行扎根廣東37年,一路成長壯大得到了廣東省、深圳市和社會各界的大力支持。飲水思源、不忘初心,我們將持續深耕廣東、服務廣東、回饋廣東,為加快粵港澳大灣區建設、推動廣東經濟社會高質量發展貢獻招行力量。

            近年來,招行圍繞廣東產業特色和重大戰略,提供全方位金融服務和保障。比如,助力廣東建設制造強省,大力發展智造金融,截至2023年末,我行服務廣東省內制造業企業超過4萬家,制造業貸款余額突破1000億元;助力廣東建設科技創新強省,在深圳、廣州率先建設科技支行,截至2023年末,我行服務廣東省內科創企業近2.5萬家,科技貸款余額超過1100億元;助力建設綠美廣東,截至2023年末,我行在廣東省內綠色貸款余額超過千億元;積極支持廣東中小微企業發展和鄉村振興,截至2023年末,我行服務廣東省內普惠小微型企業逾10萬家、普惠小微型企業貸款余額1911億元,在廣東省內涉農貸款余額較上年末增長15.5%;積極服務居民養老備老需求,抓住廣州、深圳等城市個人養老金試點、養老理財試點機遇,做好養老金融,截至2023年末,我行開立廣東省內個人養老金賬戶近90萬個,招商基金管理廣東省職業年金、企業年金組合規模超過200億元;助力數字廣東建設,發揮招行數字金融產品競爭力,比如招行廣州分行已為100%的廣州市屬國企、63%的省屬國企提供了財資管理云服務;為廣東重大項目提供高質量金融服務,比如為南沙國際金融論壇(IFF)永久會址、珠三角水資源配置工程、佛山地鐵、清遠奧體中心、廣州白云奧海云港城等重點項目建設提供政策銜接和資金對接。 

            堅持零售金融的戰略主體地位

            21世紀經濟報道:作為市場公認的“零售之王”,面對金融市場波動加劇、費率體系改革等挑戰,招行如何發揮零售金融優勢,實現高質量發展,服務中國式現代化?

            王良:從服務中國式現代化來講,做好零售金融是踐行“以人民為中心”價值取向的重要體現。中國特色金融事業歸根結底要造福人民,讓廣大人民群眾共享金融發展成果,“五篇大文章”所蘊含的廣闊金融需求不僅涉及企業客戶,還涉及億萬個人客戶。

            從招行自身發展來講,我們長期堅持零售金融戰略主體地位不動搖,在財富管理、私人銀行、信用卡、個貸、APP體驗等領域形成了市場領先、特色鮮明的體系化優勢,為我行保持內生增長作出了重要貢獻,也是我行未來高質量發展的重要基礎。

            客戶是招行的立身之本、價值之源。無論市場如何變化,只要堅持把“以客戶為中心,為客戶創造價值”作為出發點和落腳點,路就會越走越寬,就能建立、鞏固和擴大市場優勢。這是招行過去獲取競爭優勢的重要法寶,也是未來始終堅持的經營原則。

            在戰略定位上,堅持零售金融的價值銀行戰略主體地位不動搖,發揮“財富生態的大平臺、資產業務的壓艙石、飛輪效應的驅動力、價值創造的領航者”的作用,通過與公司金融、投行與金融市場、財富管理與資產管理板塊均衡協同、相互促進,鞏固和擴大零售金融優勢,打造大財富管理的馬利克增長曲線。

            在客戶服務上,聚焦客戶存貸匯需求本源,加強產品服務創新,結合客戶需求綜合化、個性化、便捷化的趨勢,發揮零售業務體系化優勢,一站式、綜合化滿足客戶需求,加快探索“人+數字化”零售客戶服務新模式,加大消費者權益保護工作力度,不斷提升全客群、全產品、全渠道服務能力,提升客戶體驗、服務效率、經營效能。

            在財富管理上,因應市場及客戶風險偏好變化,縱深推進后資管新規時代轉型,以“穩健、低波動”為主邏輯,深化招商銀行TREE資產配置服務體系和全流程陪伴服務,提升價值創造能力、“人+數字化”服務能力、風險管理能力、生態圈建設能力。 

            從“線上招行”加快走向“智慧招行”

            21世紀經濟報道:招行是一家科技領先型銀行,科技創新在招行高質量發展中扮演什么樣的角色?

            王良:科技創新是招商銀行打造自身新質生產力、實現高質量發展的重要引擎。以人工智能為代表的第四次科技革命正在加速演變,將對銀行產品形態、服務效率、服務模式、組織模式、發展模式等產生深刻甚至顛覆性的影響??萍紕撔聦⒊蔀殂y行發展分化的關鍵變量,銀行發展將從依靠人力、資本等傳統要素投入,向更多依靠數據、技術等新型要素投入轉變。銀行必須主動擁抱科技創新,主動參與塑造未來,才能擁有未來。

            我們提出數字招行的愿景,積極擁抱前沿技術變革,圍繞線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化,加快推進數字化轉型。近年來堅持科技投入和科技人才建設,加快技術研發應用;2022年在系統重要性銀行中率先實現全面上云;早在2017年就成立了人工智能實驗室,陸續推出了AI小招、文本客服、智能外呼等多款智能客服產品,ChatGPT問世以來,更加積極推進大語言模型技術的研究和應用。

            當前,我行正加快從“線上招行”走向“智慧招行”。一是提升技術能力,加快人工智能研發與應用,加快建設自主可控的企業級大模型架構。二是加強應用探索,有策略、有步驟地推進技術深度應用,加快探索“AI+金融”“人+數字化”模式,提升服務客戶、流程工作的效率效能。三是強化科技風險防控,堅持統籌發展與安全,在風險可控中推進技術研發應用,切實防范科技帶來的新風險,牢牢守住安全底線。

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